Nezávazná poptávka
Hypotéky
Refinancování hypoték je naprosto standardním postupem, ke kterému přistupuje velký počet klientů a to především z jednoho důvodu – refinancování vám může poskytnout velmi výraznou úsporu. Jak známo, hypotéky jsou typické tím, že se jejich úroky mohou každý rok měnit. To se pochopitelně vztahuje i na ty již sjednané, takže se vám může stát, že se vám budou v různých časových intervalech úroky měnit i na vaší hypotéce. Jediné období, na které se tyto změny nevztahují, je takzvaná fixace úrokových sazeb hypotéky. Ta může trvat i několik let, její délku si domluvíte ještě před podpisem smlouvy a po tuto dobu máte zaručeno, že váš úrok bude stejný. Na jednu stranu je to výhodné, protože úroky pochopitelně mohou stoupat, na čemž vy ušetříte, ale proti tomu se banka brání tak, že čím delší fixace, tím vyšší úroky nastaví. Na druhou stranu se vám může stát, že úroky klesnou, ale vy máte fixaci a pak je tu problém, který refinancování mimo jiné řeší.
Základní idea refinancování je totiž právě v tom, aby klient banky neprodělával v případě, kdy reálná výše úročení klesne, nicméně on má stále fixaci úrokové sazby. Pak je nejsnazší zajít do jiné banky a vytvořit si úvěr na refinancování – dnes ho nabízejí prakticky všechny instituce. Zde si sjednáte půjčku s úročením podle aktuální sazby, která bude nižší (doporučuje se, aby byly vaše nové úroky menší alespoň o 1%, díky čemuž si zajistíte jisté úspory) a začnete refinancovat. Poté už záleží pouze na vás, zda máte hypotéku, která umožní předčasné splacení, nebo jestli necháte nový úvěr, aby refinancoval v pravidelných splátkách. To už je ale v podstatě kosmetický detail.
Dále se dá refinancování hypotéky využít v případě, kdy byste měli nastavené příliš vysoké měsíční splátky, ale banka by umožňovala jejich snížení a tím pádem prodloužení období, po které budete splácet. Sám od sebe by si logicky úvěr nechal prodloužit jen málokdo, ale pokud si sjednáte refinancování, můžete na tom ušetřit ještě více. Zároveň si dejte pozor na fakt, že refinancování se vždy vyplatí pouze jednou a to především z důvodu, že si můžete odečíst úroky z daní, což je ale možné jen u toho prvního. Další už to neumožňují a zároveň by bylo nesmírně složité opět najít tak výhodnou nabídku. V praxi byste totiž museli mít hypotéku s téměř až nesmyslně vysokými úroky a najít refinancování v akční nabídce, aby se vám druhé a každé další případně vyplatilo.
Pokud už jste se pro refinancování hypotéky rozhodli, v každém případě doporučujeme spolupracovat s nezávislým hypotečním poradcem, který za vás vše vyřeší, protože se z hlediska administrativy jedná o poměrně složitý proces. Vždy byste také měli hledat nabídku, u které vám nebude účtován zřizovací poplatek, protože samozřejmě ušetříte. Nemusíte ani dělat nový odhad ceny nemovitosti, pokud ten stávající není starší než pět let. Banka by vám nikdy neměla naúčtovat poplatky nebo jakékoliv penále za předčasné splacení hypotéky v případě, že už uplynula doba fixace, nicméně to si vždy ještě ověřte.